SÃO PAULO – As taxas cobradas por bancos e financeiras nas operações de crédito ao consumidor continuam muito mais altas do que a remuneração da Selic, os juros básicos da economia determinados pelo Banco Central (BC). Além disso, desde setembro de 2005, quando o governo começou a afrouxar a política monetária, a Selic caiu de 19,75% para 13,25% ao ano em dezembro passado – um recuo de 6,5 pontos percentuais (com o corte de ontem esse número passa para 6,75 pontos). No mesmo período, a taxa média anual cobrada ao consumidor diminuiu 5,59 pontos: passou de 141,12% para 135,53%. 

“É uma diferença impressionante”, diz Miguel Ribeiro de Oliveira vice-presidente da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), que coordena uma pesquisa mensal sobre os juros cobrados ao consumidor no País. Na avaliação de Oliveira, entre os principais motivos pelos quais o consumidor paga taxas mais amargas está a falta de uma competição mais acirrada entre os bancos e financeiras nesse mercado, apesar do aumento da demanda por financiamento. 

Segundo ele, a oferta de crédito no País representa apenas 32% do Produto Interno Bruto (PIB), enquanto a média mundial passa de 100%. Para definir os juros, prevalece a lei da oferta e procura. “É como comprar chuchu na feira: se o produto estiver em falta, o preço sobe, se estiver sobrando, fica mais barato”, compara. 

Se tivesse poucos tomadores de crédito e muitos bancos querendo emprestar, a competição derrubaria as taxas. 

O problema é que o consumidor não costuma pesquisar nem comparar juros na hora tomar empréstimo. Muitas vezes sequer tem idéia da taxa que lhe é cobrada. 

Além da falta de competição, há fatores que encarecem os juros de mercado e compõem o chamado spread bancário – a diferença entre a taxa que as instituições pagam para captar dinheiro e a taxa cobrada nos financiamentos ao consumidor. 